국가에서 국민들의 노후 자금 준비를 위한 개인연금 상품에 큰 세제혜택을 부과하고 있다. 사업자 근로자를 떠나 대한민국 국민이라면 누구라도 가입해야하는 상품 하나를 꼽으라면 무조건 연금저축펀드와 IRP다. 이번 포스팅에서는 연금저축펀드, IRP, ISA의 절세계좌 개인연금 한도변경 방법에 대해서 다루어본다.
연금저축펀드, IRP, ISA 한도 변경 방법
- 앱 다운로드 및 로그인
- 왼쪽 아래 줄 세개 ‘메뉴’ 선택
- 상단 ‘투자하기’ 선택
- 가운데 ‘연금’ 선택
- 왼쪽 ‘연금관리’ 선택
- ‘한도 변경’ 선택
- 한도 조절 후 저장하기
위 사진의 빨간 화살표를 순서대로 선택해 연금 관리, 한도 변경으로 접근한다.
한도변경 메뉴를 보면 현재 설정된 한도와 올해 납입금액, 미사용한도를 한 번에 확인할 수 있다. 여기서 자신이 한도조절을 하고 싶은 연금저축펀드, IRP, ISA 중에서 선택하면되는데 위 오른쪽 사진처럼 계좌번호를 선택하면 자신이 가입되어 있는 개인연금 상품이 추가로 표시된다.
한도변경을 원하는 계좌를 선택한다.
한도신청 칸에 원하는 한도를 직접 숫자로 입력하고 한도변경을 선택하면 된다.
개인연금 연금저축 상품 한도
우리나라에서 지원하는 개인연금 연금저축 상품의 매수 최대 한도는 1,800만원이다. 여기에서 연말정산 세액공제를 받을 수 있는 최대 한도는 900만원으로 제한된다.
- 연금저축펀드 최대 600만원
- IRP(개인형퇴직연금) 최대 300만원
- 두 가지 합쳐서 최대 900만원
IRP만 단독으로 가입해서 사용하는 경우라면 최대 900만원까지 세제혜택을 받을 수 있지만 연금저축과 함께 운영중이라면 연금저축에서 600만원 IRP에서 300만원 총 900만원의 연말정산 세액공제 혜택을 받을 수 있는 것이다.
전 금융기관 한도조회
미래에셋증권뿐만 아니라 대부분의 증권사 어플에서는 모든 금융기관에 가입되어 있는 개인연금들의 한도를 조회할 수 있다. 미래에셋증권 앱의 경우
미래에셋증권 연금 한도변경 화면에서 ‘전금융기관 한도 조회’를 선택하면 위 사진처럼 현재 보험, 증권사에서 가입되어 있는 모든 연금저축과 IRP, ISA 상품들이 리스트로 나열된다. 각 상품마다 가입된 금액을 확인할 수 있으므로 이 금액들을 참고해서 1,800만원 이내로 개인연금 한도를 조절하면 되는 것이다.
개인연금 한도변경 신청 시간
개인연금과 관련된 상품의 한도 변경 신청은 휴무일을 제외한 영업일을 기준으로 평일 오전 8시 부터 저녁 5시까지만 신청이 가능하다. 신청시간 아닐 경우 위 사진처럼 안내 팝업이 노출되면서 한도 변경이 불가능하므로 시간을 잘 지키는 것이 중요하겠다.
